Crediti

Utilizzando l’applicativo dedicato, dopo aver verificato la congruenza della documentazione trasmessa, il servizio permette di rendere disponibile la riclassificazione del Bilancio nel sistema informativo della Banca.

Il processo Caricamento Bilanci prevede le seguenti attività:

• Ricezione Bilancio;
• Inserimento dati nel Sistema informativo e controllo di quanto inserito;
• Riclassificazione tramite l’applicativo dedicato;
• Gestione Bilanci e Documenti Reddituali ai fini AQR;
• Comunicazione alla Banca dell’avvenuta lavorazione.

Il servizio “Gestione Preistruttoria e Perizia” consiste in attività a supporto dell’istruttoria per il credito, compresa la lavorazione della richiesta di perizia, per il caso di affidamenti assistiti da garanzia ipotecaria.

Più dettagliatamente il servizio include le seguenti sotto-fasi:

• Verifica della documentazione inviata dalla Banca ed archiviazione della stessa;
• Consultazione della Centrale Rischi e degli Info Provider e gestione delle informazioni di ritorno;
• Controllo ed aggiornamento di dati anagrafici;
• Riclassificazione dei bilanci;
• Inserimento di informazioni ai fini della normativa Basilea (fatturato);
• Censimento di informazioni reddituali e patrimoniali, sia di persone fisiche che di persone giuridiche;
• Verifica degli eventi pregiudizievoli;
• Gestione della richiesta di perizia su immobili posti a garanzia dell’affidamento

Il servizio “Cancellazione Ipoteche” consiste nell’attività di cancellazione semplificata (totale o per frazionamento) delle ipoteche volontarie su beni immobili, applicata in particolare alle ipoteche iscritte a garanzia di mutui e finanziamenti, anche non fondiari, concessi dalle Banche secondo quanto previsto dalla normativa vigente.

Più dettagliatamente il servizio include le seguenti sotto-fasi:

• Produzione dei flussi informativi da inviare alle Agenzie del Territorio, in base alle richieste della BCC corredate dalle Note di iscrizione ipotecarie;
• Sottoscrizione digitale dei flussi e loro trasmissione alle competenti Agenzie del Territorio;
• Verifica degli esiti della trasmissione dei flussi e risoluzione di eventuali anomalie riscontrate;
• Comunicazione degli esiti alla Banca e, se richiesto, invio delle lettere di cancellazione ai soggetti datori di ipoteca.

Il servizio prevede la gestione delle attività connesse al caricamento e alla gestione, nel sistema informativo, degli immobili ceduti a garanzia da parte della clientela della Banca a favore di finanziamenti ricevuti.

Il processo “Immobili Credit Risk Mitigation” prevede le seguenti attività finalizzate ad un presidio specialistico per il corretto avvaloramento di tutte le informazioni indispensabili relativamente agli immobili collegati a garanzia:

• Caricamento nuovo immobile ceduto a garanzia
• Gestione documenti definitivi con verifiche di conformità tra la documentazione a supporto dell’operazione ipotecaria e quanto riportato nel sistema informativo
• Variazione degli immobili a garanzia
• Sorveglianza immobiliare su posizioni agganciate a garanzie ipotecarie finalizzata alla correzione degli errori che, se non rimossi, non consentono una giusta ponderazione del Patrimonio di Vigilanza.

Il servizio “Centrale Rischi” riguarda le attività volte a supportare la Banca nell’elaborazione e nell’invio delle segnalazioni mensili alla Centrale Rischi (CR), come previsto dalla normativa Banca d’Italia.

Più dettagliatamente il servizio include le seguenti sotto-fasi:

• Gestione delle fasi mensili;
• Richiesta codici;
• Gestione quotidiana della messaggistica.

Il servizio “Gestione Ordinaria del Credito” comprende tutte le attività relative alla gestione dei fidi e delle garanzie nel corso del tempo. In particolare, prevede la lavorazione degli aumenti / riduzioni / estinzioni delle garanzie e dei fidi, la gestione dei Crediti di Firma compreso il rinnovo e l’eventuale escussione, il rinnovo / sostituzione dei titoli e valori a pegno, accolli, surroghe, rinegoziazioni, etc.….

Il processo “Interrogazione Prima informazione Centrale Rischi B.I.” è composto da attività connesse ai seguenti ambiti:

• Presa in carico della richiesta proveniente da Banca
• Inoltro richiesta “Centrale Rischi Banca d’Italia” con gestione dei possibili errori e dell’eventuale messaggistica (sinonimi, anomalie, esiti dubbi, etc.)
• Gestione e inoltro richiesta “Banche Dati” per il recupero delle informazioni di Business Information
• Gestione e inoltro richiesta “Visura Ipocatastale” per il recupero delle relative informazioni
• Aggiornamento pratica con i dati di ritorno delle varie richieste avanzate.

Il servizio Concessione del Credito e Perfezionamento – Affidamenti a Breve Termine prevede la gestione delle attività di post delibera, in tutte le fasi di pre-stipula, stipula e post-stipula, relativamente a tutte le tipologie di affidamenti a breve termine previsti dalla tassonomia di gruppo (fidi di c/c ordinari, c/c ipotecario, crediti di firma, etc) e relative garanzie eventualmente collegate (pegno, fideiussione, etc.).

In particolare, il servizio prevede un supporto per le seguenti attività:

• Controllo condizioni:
• Concessione e affidamento:
• Accensione e perfezionamento garanzie
• Gestione annullamento delibere scadute

Il servizio consente di esternalizzare le attività di post delibera in tutte le fasi di pre-stipula, stipula e post-stipula sia per i mutui ipotecari ordinari e i mutui a SAL (comprendendo le richieste di frazionamento) che per i Mutui Chirografari e Prestiti Personali, in particolare nelle fasi di predisposizione contratti e deposito garanzie, erogazione e archiviazione elettronica dei documenti.

Il processo “Concessione del Credito – Perfezionamento a medio/lungo termine” è composto da attività connesse ai seguenti ambiti:

• Erogazione affidamenti chirografari e prestiti personali: accensione rapporto, erogazione finanziamento (anche SAL) e verifiche successive
• Erogazione affidamenti ipotecari: richiesta di RNP, apertura rapporto di mutuo, preparazione documenti per stipula compreso il PIES, erogazione affidamento (anche SAL), svincoli, gestione dei documenti dell’atto di mutuo, frazionamento dell’affidamento
• Perfezionamento fideiussione con apertura della garanzia e deposito a sistema informativo
• Assistenza funzionale all’applicativo per la comunicazione e l’intercambio dati con i notai

Il servizio consiste nel fornire alle Banche la classificazione dei fidi a revoca da assoggettare alla revisione periodica, nel rispetto del “Regolamento Operativo Macro-Processo del credito” di Gruppo e della Banca, e nello svolgimento delle attività di revisione automatica, semplificata e ordinaria.

Il processo è comprensivo delle seguenti attività/macro funzioni:

• Estrazione, in conformità al “Regolamento Operativo Macro-Processo del credito” di Gruppo e della Banca, delle liste delle posizioni affidate oggetto di revisione automatica, semplificata ed ordinaria e successiva acquisizione della validazione da parte della Banca
• Nel caso di revisioni automatiche: apertura delle pratiche in PEF e loro trasferimento alla Banca per la delibera, salvo il mandato a BCC Sinergia per l’esecuzione della delibera per conto della Banca stessa
• Nel caso di revisioni semplificate: aggiornamento dei dati reddituali e dei bilanci per le posizioni con dato mancante o obsoleto, apertura delle pratiche in PEF e loro trasferimento alla Banca per la delibera
• Nel caso di revisioni ordinarie: verifica e acquisizione della documentazione fornita dai clienti per l’istruttoria, apertura delle pratiche in PEF, interrogazione delle banche dati necessarie e svolgimento del processo di pre-istruttoria.

Il servizio è volto ad assicurare la valutazione univoca del Cliente all’interno del Gruppo Bancario Cooperativo Iccrea (GBCI), con lo scopo di ottenere una mappatura unica dei Gruppi Clienti Connessi (GCC) e di garantire la disponibilità delle medesime informazioni finanziarie del Cliente, riclassificate univocamente, all’interno del Gruppo. Nello specifico, il servizio è strutturato in due macro-attività, ovvero Gestione Gruppi Clienti Connessi (GCC) e Gestione Bilanci.

Nel primo caso si tratta di un procedimento completo, standardizzato e condiviso con la Capogruppo volto a garantire l’univocità del perimetro dei Gruppi Clienti Connessi a livello di GBCI, tramite una serie di operazioni strutturate per l’identificazione, la registrazione ed il controllo della composizione dei suddetti Gruppi. In tal modo BCC Sinergia, nell’esecuzione delle attività, garantisce l’adesione ai requisiti di Vigilanza, l’univocità dei GCC nel GBCI ed il loro fattivo utilizzo nei processi aziendali.

Nel secondo caso si tratta di un procedimento volto a standardizzare i criteri di riclassificazione dei Bilanci e ad assicurare una gestione accentrata dei medesimi tramite un'unica piattaforma di riferimento. Nel dettaglio, il processo ha come obiettivo quello di unificare le informazioni di Bilancio di Clienti condivisi tra due o più BCC/SPD, valutando ed eseguendo le richieste di modifica e/o riclassificazione dati di bilancio per clienti condivisi.

Accessibilità alla base dati resa disponibile da BCC Sinergia relativamente alle informazioni pubbliche (protesti, pregiudizievoli, informazioni di Tribunali e Conservatorie di tutta Italia, etc.) tramite l’utilizzo dell’applicativo previsto dall’Outsourcer Informatico che consente un monitoraggio andamentale della propria clientela.

Il servizio prevede le seguenti attività:

• Business information, visure immobiliari, visure camerali (Invio della richiesta all’Infoprovider; Aggiornamento pratica con file pdf e/o dati ricevuti; Assistenza tecnica e supporto alle Banche).
• Monitoraggio WBPEG:
  • Manutenzione delle logiche funzionali di estrazione delle posizioni;
  • Invio giornaliero degli alert di negatività presenti sulla base dati al sistema informativo di Gruppo;
  • Popolamento della base dati con le informazioni relative a registro imprese, pregiudizievoli e protesti;
  • Popolamento della base dati con le informazioni legate alle variazioni del SIC (Sistema di Informazioni Creditizie) del fornitore esterno individuato (quali, a titolo esemplificativo e non esaustivo: attivazioni/estinzioni di affidamenti, mancato pagamento delle rate, date di scadenza degli affidamenti, etc.);
  • Popolamento della base dati con le informazioni di altri Info Provider relativi ad appositi accordi tra quest’ultimi e la Banca;
  • Controllo e monitoraggio sull’effettiva ricezione dei flussi dal fornitore esterno;
  • Assistenza funzionale ai singoli utenti delle banche in merito agli alert di negatività pubblicati e sulla loro genesi, anche mediante il supporto del fornitore esterno;
  • Gestione dei flussi informativi, inerenti alla gestione e monitoraggio delle Garanzie MCC, sull’applicativo dedicato;
• Fattori ESG - Fornitura e aggiornamenti periodici

Viene concesso l’utilizzo di apposito software per la consultazione e la gestione dei dati relativi al tracciato denominato “TUCC - Tracciato unico del Credito Cooperativo” contenente le informazioni ai sensi del protocollo di intesa siglato tra ABI e Assoconfidi

Il processo “Servizio Tecnico sul Portale Confidi” è composto dalle attività connesse all’Assistenza Applicativa/Funzionale/Sicurezza per l’attivazione del collegamento al Portale Confidi sia per le Banche che per i Consorzi e agli automatismi relativi al popolamento dei dati.